Lembaga finansial yang paling besar telah diatur agar mendulang keuntungan untuk mereka sendiri, bukan untuk klien mereka.

Terdapat sebuah alat untuk membentuk strategi atau wawasan yang luar biasa, yang disebut dengan V2MOM, yang mana merupakan kependekan dari: visi (Vision), nilai (Values), metode (Method), hambatan (Obstacle), dan ukuran (Measurement).  V2MOM ini mencerminkan dari pertanyaan-pertanyaan:

• Apa yang saya benar-benar inginkan? (visi)
• Apa yang penting dari apa yang saya inginkan tersebut? (nilai)
• Bagaimana cara saya mendapatkannya? (metode)
• Apa yang menghalangi saya untuk menggapainya? (hambatan)
• Bagaimana saya akan dapat mengetahui jika saya telah mencapai kesuksesan? (ukuran)
  
  

Kualitas dari kehidupan kita tercermin dalam kualitas pertanyaan kita. Ini bukan perkara uang, namun ini merupakan perkara mendapatkan kehidupan yang Anda inginkan. Dan bagian dari mendapatkan yang Anda inginkan adalah menentukan apa peran uang yang Anda inginkan di dalamnya.

Kita semua memiliki uang di dalam hidup kita; yang terpenting adalah Anda menguasai uang dan jangan sampai uang menguasai Anda. Dengan begitu, Anda bisa bebas untuk menjalani kehidupan sesuai dengan yang Anda inginkan.

Ketika Anda memiliki tujuan besar di dalam kepala Anda—jika naluri Anda tidak yakin dapat mewujudkannya—maka otak Anda akan menolaknya. Kenyataannya adalah: Anda tidak akan pernah dapat mewujudkannya sampai gambaran ini merasuk ke dalam pikiran bawah sadar Anda—bagian otak Anda yang sangat kuat, yang membuat jantung Anda berdetak 100.000 kali dalam sehari tanpa Anda pernah sadari.

Ide-ide terus mencoba masuk ke dalam kepala Anda, namun pikiran sadar Anda dengan cepat terus menolaknya. Namun jika Anda menemukan dalam diri Anda sebuah perasaan mutlak yang mengatakan, “Saya akan melakukannya!” Maka dari sana Anda baru dapat membentuk sebuah perencanaan.

Dengan kepercayaan diri seperti itu, Anda akan mulai menemukan cara-cara untuk melakukannya. Ini berarti tujuan Anda telah merasuk ke dalam pikiran bawah sadar Anda, dan dengan begitu, pikiran bawah sadar Anda akan langsung bekerja untuk mewujudkan mimpi Anda. Di sanalah keajaibannya akan terjadi.

Terdapat lima buah impian finansial, yaitu: keamanan finansial; vitalitas finansial; kemandirian finansial; kebebasan finansial; dan kebebasan finansial mutlak. Dari kelima impian ini, biasanya orang hanya memiliki 2 sampai 3 impian.

Kita perlu memahami perbedaan mimpi-mimpi ini dan memilih tiga impian yang paling Anda inginkan—ini disebut dengan tiga aspek menuju keberhasilan (Three to Thrive). Anda akan memiliki tiga target: jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Dengan begini berarti kita tidak membangun dalam kegagalan, melainkan dalam kesuksesan.

Uang memiliki kekuatan untuk memprovokasi emosi ekstrim manusia. Pada intinya, uang adalah mengenai kekuasaan. Namun, kita pun mengetahui bahwa pada tingkat tertentu hal itu hanyalah sebuah ilusi. Pada akhirnya, uang bukanlah yang kita kejar-kejar. Yang sesungguhnya kita cari adalah perasaan, emosi yang—kita pikir—diciptakan oleh uang.

Uang adalah salah satu cara  kita untuk mengubah mimpi menjadi kenyataan. Bagaimana Anda mengelola uang dapat mencerminkan cara Anda mengelola kekuasaan. Apakah menjadi sebuah derita atau malah jadi berkah? Beban atau sebuah permainan?

Rahasia mencapai kesejahteraan sebenarnya cukup sederhana, yaitu: menemukan cara untuk melakukan lebih banyak hal untuk sekitar kita daripada orang lainnya. Menjadi lebih bermanfaat, melakukan lebih banyak, memberikan lebih banyak, melayani lebih banyak, dan dengan begitu Anda akan memiliki kesempatan untuk memperoleh lebih banyak.

Anda perlu berubah dari seorang pembeli menjadi seorang pemilik—dan Anda bisa melakukannya dengan menjadi investor. Sebagian besar investor gagal untuk memperoleh keuntungan utuh dari kekuatan luar biasa yang terdapat di dalam sistem bunga berbunga.

Buatlah perubahan sederhana dalam strategi Anda dan dapatkan sudut pandang yang baru. Anda perlu mengambil alih kendali dan memanfaatkan kekuatan yang terkandung dalam sistem bunga berbunga. Anda harus bisa beranjak dari yang awalnya hanya bekerja untuk uang, menjadi mempekerjakan uang untuk membuat Anda lebih kaya. 

Mesin uang yang paling utama dalam hidup Anda adalah diri Anda sendiri. Jika kita berhenti bekerja, maka pemasukan kita akan berhenti. Karena itulah kita perlu membuat mesin uang yang dapat menggantikan posisi Anda.

Namun, mesin ini tidak bisa mulai bekerja sampai kita membuat keputusan finansial yang paling penting di dalam diri kita. Berapa porsi dari pendapatan Anda yang akan Anda simpan. Seberapa banyak Anda akan membayar diri Anda sendiri?

Keputusan menyimpan berapa persen dari pemasukan Anda ini harus berlangsung selama hidup Anda, agar Anda selalu memiliki uang untuk diri Anda di masa depan. Seberapapun Anda memperoleh uang, jika tidak disisihkan sebagian, maka Anda akan kehilangan semuanya.  Dan cara yang paling baik untuk menyimpan uang adalah saat Anda tidak dapat melihat kedatangan uang itu sama sekali. Dengan begitu, Anda akan terkejut ketika ingin membelanjakan uang Anda.

Untuk bisa memenangkan permainan keuangan, tidaklah cukup hanya dengan menyisihkan uang, mendapatkan keuntungan besar, dan mengurangi risiko saja. Anda perlu mengetahui juga bahwa banyak orang yang mencari cara dan kesempatan untuk mengambil bagian dari kesejahteraan Anda. Sebagian besar bahaya terletak di dalam kenyataan bahwa apa yang Anda tidak ketahui bisa menyakiti Anda.

Jangan ikut bermain, kecuali jika Anda telah mengetahui aturannya. Inilah aturan emas yang perlu Anda pegang jika Anda ingin memenangkan permainan.

Jutaan investor di seantero dunia secara sistematis terdoktrin oleh serangkaian mitos investasi yang mempengaruhi keputusan yang mereka buat. Mitos ini dibuat agar Anda tetap berada di dalam kekeliruan. Ketidakpahaman bukanlah sebuah berkah, melainkan penderitaan, pergelutan, dan membuat Anda kehilangan kesempatan berharga.

Mendapatkan keuntungan potensial yang tak sepadan dengan upah penasihat atau makelar finansial merupakan salah satu hal yang patut Anda hindari, jika Anda memiliki rencana untuk memenangkan permainan.

Konsep inti dari investasi yang sukses adalah: tingkatkan jumlah tabungan Anda hingga pada titik di mana bunga investasi Anda dapat memberikan pemasukan yang cukup untuk menyokong gaya hidup Anda, tanpa perlu bekerja lagi. Dalam permainan investasi, terdapat dua fase, yaitu: fase akumulasi—di mana Anda menyimpan uang untuk dikembangkan; dan diakumulasi—di mana Anda memperoleh pemasukan.

Berikut ini mitos-mitos utama para makelar atau pengelola saham yang sering membuat para investor terlena:

• Investasi bersama kami, maka kita akan mengalahkan pasar
• Harga jasa kami cukup murah
• Keuntungan kita? apa yang Anda lihat adalah apa yang Anda dapatkan
• Saya makelar Anda, saya di sini untuk membantu Anda
• Tenggat waktu pendanaan: tentukan saja dan kemudian lupakan
• Saya benci tunjangan, dan Anda juga harus membencinya
• Anda harus mengambil risiko yang besar untuk mendapatkan hasil yang besar

Terdapat tiga alat untuk mengurangi risiko dan meningkatkan potensi keberhasilan finansial Anda, yaitu: pemilihan keamanan—menentukan saham; ketepatan waktu pasar—pertaruhan jangka pendek terhadap arah pasar; dan, pengalokasian aset—strategi jangka panjang Anda untuk memisah-misahkan (diversifikasi) investasi.

Sebenarnya, pengalokasian aset lebih dari pemisah-misahan aset. Pengalokasian aset berarti membagi uang Anda dalam kelas atau jenis aset yang berbeda (seperti saham, obligasi, komoditas atau real estate) dan dalam proporsi spesifik yang Anda tentukan sebelumnya, berdasarkan pada tujuan, keinginan, risiko dan kondisi kehidupan Anda.

Tanyakan pada diri Anda sebelum Anda melakukan investasi, “Apakah investasi ini mendatangkan resiko besar pada saya? Apakah ini lebih baik saya alihkan pada simpanan untuk keamanan saya?”

Hasil sesungguhnya dari pengalokasian aset hadir saat Anda telah menemukan kombinasi yang tepat dari seberapa banyak uang yang disimpan dan seberapa banyak yang Anda akan korbankan untuk mendapatkan hasil yang lebih besar dan mengandung potensi untuk berkembang dengan cepat. Dalam berinvestasi, di sanalah Anda menemukan kesuksesan atau kegagalannya.

Apabila Anda telah menentukan persentase yang ingin Anda investasikan, maka jangan mengubahnya sampai Anda telah mencapai kondisi kehidupan yang baru, atau hingga Anda merasakan perubahan yang cukup drastis dalam hidup. Anda harus bisa bertahan dan konsisten dengan persentase tersebut, dan Anda perlu juga menjaga portofolionya tetap seimbang.

Mimpi Anda tidak dirancang untuk memberikan Anda hasil finansial, namun mereka dirancang untuk memberikan Anda kualitas hidup yang jauh lebih baik. Anda dapat mewujudkan mimpi Anda. Jika Anda sangat menginginkannya, Anda pasti akan menemukan caranya.

Kunci untuk membangun kesejahteraan adalah untuk membebaskan kreativitas Anda dan menemukan cara untuk memberikan manfaat lebih pada sesama daripada pihak lainnya. Jika Anda menemukan caranya maka Anda berarti telah menemukan nilai sesungguhnya dari diri Anda, dan Anda akan lebih mudah untuk menemukan cara mendapatkan kesejahteraan untuk pribadi Anda.

Ingatlah 4 hal:

• Pengalokasian aset adalah segalanya;
• Gunakan rata-rata dolar (dollar cost averaging) dan pahamilah bahwa naik turun pasar bisa menjadi ‘teman’ Anda. Salah satunya adalah dengan memberikan kesempatan untuk membeli investasi dengan lebih murah apabila pasar sedang turun;
• Milikilah impian (Dream Bucket) yang dapat memberikan Anda semangat dan curahan emosi, sehingga Anda dapat merasakan manfaat dari proses investasi Anda, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang;
• Gunakan keseimbangan dan pemungutan pajak untuk memaksimalkan keuntungan Anda dan meminimalkan kerugian.

Apa yang paling sering Anda fokuskan? Menemukan kasih sayang? Membuat perbedaan? Mengubah dunia? Apakah Anda sadar akan apa yang paling Anda fokuskan; yaitu pertanyaan utama dalam hidup Anda? Apapun fokus Anda, itulah yang akan membentuk, mencetak, dan mengarahkan hidup Anda.

Hanya terdapat empat hal yang dapat menggerakkan harga dari sebuah aset, yaitu: inflasi, deflasi, peningkatan pertumbuhan ekonomi, penurunan pertumbuhan ekonomi.

Terdapat sebuah metode portofolio yang disebut dengan ‘All Season’ portfolio, yaitu:

• Pertama, kita memerlukan 30% saham jenis apapun.
• Kemudian, Anda perlu obligasi pemerintah. 15 persen pada jangka menengah (7-10 tahun pembukuan) dan 40 persen obligasi jangka panjang (20-25 tahun pembukuan)
• Terakhir, portfolionya harus diseimbangkan kembali. Ini artinya, ketika satu segmen berjalan baik, maka Anda harus menjual seporsi dan mengalokasikan kembali pada alokasi awalnya.
  
  

Semua ini dapat dilakukan setidaknya tiap tahun sekali, dan jika dilakukan dengan tepat, maka ini akan dapat meningkatkan efisiensi pajak. All Season Portfolio ini baru mengalami kerugian dan kegagalan sekali, yaitu pada tahun 1970an.

Untuk mewujudkan penguasaan permainan uang ini ditentukan oleh action. Action-lah yang menentukan keberhasilannya. Karena itu, dalam prosesnya kita perlu action, menikmati prosesnya dan berbagi.

Kebahagiaan bukanlah sesuatu yang sudah terbuat dan tersedia. Kebahagiaan datang sebagai hasil dari tindakan kita. Kesuksesan tanpa pencapaian adalah kegagalan yang sebenarnya. Keputusan kita pada akhirnya akan mengendalikan kualitas dari hidup kita. Jika Anda membuat keputusan dalam hidup Anda secara sadar, maka Anda akan bisa mengubahnya secara instan.

Terdapat tiga pertanyaan yang dapat membentuk keputusan utama agar kita bisa memperoleh keberhasilan dalam hidup, yaitu: Apa yang akan Anda fokuskan? Apa makna dari hal ini? Apa yang akan Anda lakukan?

Banyak penelitian terkini yang mengatakan bahwa uang dapat membuat kita lebih bahagia. Bahkan ilmuwan mengatakan bahwa “mengeluarkan minimal lima dolar perhari dapat mengubah kebahagiaan Anda”. Sebenarnya, ini semua bukan perkara berapa banyak yang Anda keluarkan, melainkan lebih kepada bagaimana Anda memutuskan untuk mengeluarkannya.

Berikut ini terdapat beberapa cara mengeluarkan uang Anda yang akan membuahkan kebahagiaan secara signifikan, yaitu:

• Investasi pada pengalaman—bepergian, belajar kemampuan baru, mengikuti beberapa pelatihan
• Membeli waktu untuk diri Anda—membayar seseorang untuk melakukan pekerjaan rumah seperti membersihkan kamar mandi dan sebagainya, sehingga kita bisa lebih bebas dan fokus dalam mengejar impian kita.
• Investasi pada orang lain—ini adalah cara yang memberikan Anda kebahagian paling besar. Beramal sungguh membuat kita sangat bahagia.
  
  

Kebahagiaan yang kita rasakan dari membantu orang lain tidak hanya lebih besar, namun juga bertahan lebih lama.  Berbagi adalah tindakan yang paling cepat mengantarkan kita pada kekayaan.

Tony Robbins, merupakan seorang penulis buku-buku yang dinobatkan sebagai buku terlaris, seorang entrepreneur, dan seorang yang dermawan. Beliau adalah ahli strategi bisnis dan kehidupan nomor 1. Beliau telah mendirikan lebih dari lusinan perusahaan.

Seperti itulah perjalanan Anwar dalam mencapai kebebasan finansialnya. Berikut beberapa hal penting yang ia catat dan terapkan dalam hidupnya:

1. Perjalanan menguasai permainan uang dilakukan dengan memahami V2MOM: visi (vision), nilai (values), metode (method), hambatan (obstacle), dan ukuran (measurement)
2. Kekuatan untuk menghasilkan uang berasal dari uang itu sendiri, yaitu bunga dari uang yang mana kita menginvestasikan uang tersebut.
3. Sebelum menguasai permainan uang, kita perlu mengetahui aturan memainkan permainan uang itu sendiri.
4. Untuk menguasai permainan keuangan, ingatlah untuk selalu bertindak, menikmati prosesnya dan berbagi ke orang lain.
   
   

Terima kasih telah mengikuti perjalanan Anwar, semoga Anda menikmati & mendapatkan manfaat dari DeRing ini.

Sampai bertemu di Baring selanjutnya. Jika ada masukan dan ide untuk Baring.Digital, silakan email kami di ingat@baring.digital

Sukses selalu untuk Anda.