THE TOTAL MONEY MAKEOVER (A Proven Plan for Financial Fitness)
Dave Ramsey
Teks tersedia
Audio tersedia
-
Plot
-
Ring 1
-
ring 2
-
ring 3
-
ring 4
-
ring 5
-
Ring 6
-
Ring 7
-
Ring 8
-
Ring 9
-
Kesimpulan
-
Full Dering
Joni pulang dengan raut muka yang lemas, datar dan tidak bersemangat. Tidak pernah Joni bersikap seperti ini sebelum-sebelumnya. Istrinya menghampiri dan menanyakan apa yang terjadi.
Joni mengaku kalau ia gagal promosi jabatan. Apa yang telah dijanjikan oleh atasan Joni ternyata tidak seperti kenyataanya. Ternyata kenaikan jabatan kali ini dipilih langsung oleh pihak direksi yang mana ia lebih memilih karyawan baru yang lebih baik hasil kerjanya dibandingkan Joni karyawan yang lebih lama bekerja.
Kondisi ini membuat Joni stres dan begitu marah. Masalah utamanya ternyata bukan masalah jabatan melainkan ia harus bersiap untuk melunasi hutang yang ia tambahkan beberapa minggu lalu.
Keputusannya yang terburu-buru dipicu karena ia mendengarkan pemberitahuan langsung dari atasannya kalau dua bulan sebelum hari ini Joni akan dipromosikan menjadi manajer baru.
Ini membuat Joni sangat happy saat itu karena selain mendapatkan fasilitas tambahan, tentu penghasilannya juga akan meningkat. Setelah dihitung-hitung ternyata cukup untuk membayar cicilan dari transaksi yang dilakukannya beberapa minggu lalu.
Ia pun memutuskan untuk melakukan transaksi pembelian rumah KPR yang sudah lama ia impi-impikan bersama istrinya. Masalahnya, sebelum melakukan transaksi ini, penghasilan Joni sudah dipotong setengahnya untuk membayar cicilan yang mereka dulu pakai untuk biaya pernikahan dan memenuhi kebutuh rumah tangga mereka.
Kini kenyataan berkata berbeda. Joni tetap pada posisinya dan ia harus membayar cicilan yang cukup besar setiap bulannya. Terlebih istrinya hanya menjadi ibu rumah tangga. Ini membuat keluarga Joni hanya bergantung pada penghasilannya Joni saja.
Bercampur marah, kesal dan kecewa karena keputusan perusahaan yang diluar harapannya, ia menceritakan situasi yang ia alami ke papanya. Mendengar itu semua papanya cuma tersenyum dan memberikan semangat dan nasehat agar Joni tetap optimis kalau Joni pasti bisa menghadapi masalahnya saat ini.
Tapi nasehat dan dukungan dari sang papa tidak membuat Joni merasa baikkan, ia lalu berkata, “lalu hutang saya bagaimana pa? Ini akan berdampak buruk untuk cucu papa yang masih bayi.”
“Soal hutang kamu tinggal pikirkan caranya. Itu pasti bisa terselesaikan. Tapi soal semangat dan percaya kamu bisa menghadapi semua ini, jauh lebih penting dari hutang-hutang kamu,” begitu kata si papa dengan tenang sambil mengelus punggung Joni.
Lalu papanya memberikan Joni buku THE TOTAL MONEY MAKEOVER (A Proven Plan for Financial Fitness) karya Dave Ramsey. “Coba kamu baca buku ini. Mungkin insight dari buku ini bisa membantu kamu mengatasi permasalahan keuangan kamu.”
Dengan lemas Joni mengambil bukunya dan membawanya pulang. Saat ia membaca buku itu di rumah, ia mulai tersadarkan akan masalah utamanya dan apa yang perlu ia lakukan untuk mengatasi masalahnya.
Penasaran seperti apa Joni mengatasi masalahnya? Mari kita simak di Ring berikut ini;
Ring 1 - Kenapa perubahan keuangan secara total bisa terjadi?
Kita hidup di dalam dunia yang memainkan hukum sebab akibat. Apa yang Anda tanam, itulah yang akan Anda tuai.
Masalah besarnya adalah banyak orang yang bangkrut tidak melunasi tagihan yang dikenakan pada mereka. Karena itu jumlah penyitaan mulai meningkat dengan cukup pesat. Dalam pasar yang cukup meledak, di mana harga real estate meningkat dengan tajam, penyitaan mulai membawa harga kembali turun, dan turun, dan terus turun.
Kabar baiknya adalah kita sedang dalam tahap pemulihan yang berkelanjutan. Sebagian pihak mengambil pelajaran dari masalah ini dari segi derita dan kerugian pribadi; sebagian lagi melihat keadaan ini sebagai sebuah pembelajaran mengenai ekonomi dalam tingkat yang lebih luas, dalam skala nasional.
Namun masih banyak pula pihak yang tidak dapat mengambil pelajaran apa pun dari permasalahan ini. Pada intinya, masa-masa depresi mengubah cara banyak orang dalam mengatasi keuangan mereka.
Apakah makna semua ini bagi perubahan keuangan total (Total Money Makeover) Anda? Pelajaran pertama dari badai ekonomi yang dahulu pernah melanda kita adalah, bahwa proses dan prinsip finansial harus bisa berfungsi baik dalam masa-masa baik maupun masa-masa buruk.
Jika Anda mengalami kebangkrutan dan lilitan hutang, maka di buku ini Anda akan mengetahui apa yang bisa Anda lakukan untuk memperbaiki kehidupan keuangan pribadi Anda.
Ring 2 - Kenapa saya harus melakukan perubahan keuangan?
Terjebak dalam hutang tentu bukanlah sesuatu yang diinginkan oleh semua orang. Situasi ini bukan kesalahan pasangan Anda, bukan pula kesalahan orangtua Anda, bukan juga salah anak Anda, dan pastinya juga bukan salah teman Anda. Ini semua adalah salah Anda.
Walaupun Anda tetap merasa kalau orang lainlah sebagai penyebabnya, ini menandakan kalau Anda tidak cukup dewasa dan bijak dalam menilai situasi Anda. Anda masih bersikap cari aman yang justru akan merugikan diri Anda sendiri nantinya.
Jika hanya Anda yang menyebabkan diri Anda berada pada situasi yang Anda alami saat ini, maka Anda satu-satunya yang dapat memperbaikinya. Peraturan, perundangan, politik, pemerintahan, pekerjaan impian atau gaji yang tinggi mungkin memang bisa membantu Anda, namun semua itu tidak akan ada artinya jika Anda tidak terlebih dahulu menguasai dan mengambil alih kendali dari hidup Anda sendiri. Ini adalah hidup Anda, keputusan Anda, masa depan Anda.
Ring 3 - Bagaimana saya bisa memulai perjalanan perubahan keuangan total saya?
Yang perlu Anda lakukan adalah menguasai diri. Langkah pertama untuk bisa menguasai diri dan memperbaiki hidup adalah dengan menyadari dan mengakui bahwa kita perlu mengubah cara kita. Selain itu, langkah yang sama pentingnya adalah mengidentifikasi berbagai hambatan yang akan dihadapi saat kita berjalan menuju tujuan kita.
90 persen pemecahan masalah adalah menyadari dan mengakui bahwa kita sedang dilanda masalah. Fokus dan kemauan yang tinggi sangat diperlukan jika Anda ingin memperbaiki keuangan Anda, dan hambatan terbesar Anda adalah penyangkalan.
Jika Anda adalah seorang dengan fisik yang gemuk, maka akan cukup sulit bagi Anda untuk menyangkal keadaan tersebut, karena kondisi Anda telah terlihat dengan kasat mata. Namun jika keuangan Anda yang menggemuk, Anda akan bisa menyembunyikannya dan menunjukkan bahwa Anda baik-baik saja, dalam beberapa waktu. Teman dan keluarga Anda akan ikut serta di dalam fantasi Anda, yang mana akan semakin membuat Anda yakin bahwa keadaan Anda memang masih baik-baik saja.
Namun, demi kebaikan Anda sendiri, kebaikan keluarga Anda dan masa depan Anda, ketika ada sesuatu yang salah atau buruk, maka berdiri dan katakan lah bahwa itu salah. Jangan malah menyembunyikannya.
Jangan sampai Anda harus mengalami kejatuhan terlebih dahulu akibat penyangkalan Anda terhadap kebenaran, baru Anda sadar bahwa Anda benar-benar dalam kondisi yang tidak baik. Dan, jika Anda tidak menyadari dan mengakuinya, maka Anda tidak akan bersedia untuk membuat sebuah perubahan besar.
Perubahan adalah hal yang menyakitkan dan penuh penderitaan. Segelintir orang memiliki keberanian untuk mencari perubahan. Namun, sebagian besar orang tidak bersedia untuk berubah, hingga penderitaan yang timbul karena kondisi mereka yang buruk melebihi penderitaan dari perubahan itu sendiri.
Ring 4 - Apa yang membuat seseorang bisa terjebak dalam hutang?
Merupakan sisi alamiah manusia jika menginginkan sesuatu, kita ingin memilikinya saat ini juga. Ini pun juga merupakan tanda dari ketidakdewasaan. Sedangkan, bersedia untuk menahan dan menunda sebuah kesenangan untuk mendapatkan hasil yang lebih besar lagi merupakan sebuah tanda dari kedewasaan.
Namun, budaya kita mengajarkan hidup untuk hari ini. Hutang merupakan salah satu bentuk alat untuk memperoleh keinginan kita lebih cepat dari kemampuan kita sebenarnya.
Hutang telah ditawarkan pada kehidupan kita saat ini dengan sangat agresif, dan gagasan untuk hidup tanpa ada keterlibatan hutang sering sekali tidak dapat kita terima. Secara sistematis, kita harus menghapuskan mitos-mitos seperti itu.
Seperti budak yang lahir pada masa di mana sistem perbudakan masih merajalela, akan sangat sulit untuk membayangkan bahwa dirinya akan mendapatkan kemerdekaan. Seperti itu juga kita yang hidup di zaman ekonomi seperti ini, akan sangat sulit untuk membayangkan hidup tanpa terlibat hutang.
Bisa kita prediksi bahwa seseorang akan mudah terlilit hutang karena lingkungan kita sendiri sangat gencar-gencarnya mendorong kita secara tidak langsung untuk berhutang.
Ring 5 - Nasehat apa yang paling buruk tentang berhutang?
Ada sebuah mitos yang terdengar sangat bijak tetapi memberi dampak yang paling menyakitkan. Nasehat ini sering kita dengar, “Jika kita meminjamkan uang pada kerabat atau teman kita, maka berarti kita membantu mereka.”
Namun, kenyataannya adalah: jika kita meminjamkan uang pada teman atau kerabat kita, maka hubungan kita dengan mereka akan hancur, atau setidaknya menjadi tegang. Satu-satunya hubungan yang akan tersisa jika kita meminjamkan uang pada orang lain adalah hubungan antara majikan dengan budaknya.
Mari kita angkat satu contoh kasus. Katakan teman Anda menggunakan nama Anda sebagai peminjam ke suatu lembaga peminjaman seperti bank atau lembaga lainnya, untuk membantu dirinya mendapatkan uang pinjaman.
Jika uang pinjamannya turun maka Anda harus bersiap untuk melunasi uang pinjaman teman Anda ke lembaga tersebut. Tentu lembaga pemberi pinjaman tidak akan meminta pada teman Anda untuk melunasi hutang teman Anda, karena nama Anda-lah yang tercatat dalam perjanjian hutang yang telah dibuat.
Apa yang terjadi jika teman Anda telat atau paling buruk tidak bisa melunasi hutangnya? Tentu di satu waktu tertentu Anda akan menyalahkan teman Anda karena telah memberikan Anda masalah baru. Lalu apakah Anda bisa meminjamkan uang kepada keluarga atau orang lain?
Tentu saja bisa. Anda bisa memberikan mereka pinjaman selama Anda rela uang yang Anda pinjamkan tidak pernah dikembalikan. Ini berarti Anda membangun mindset untuk memberi tanpa mengharapkan uang yang Anda pinjamkan kembali. Jika Anda berpikir seperti ini, maka Anda akan lebih menjaga hubungan Anda daripada berfokus pada pengembalian uang.
Tapi, jika tidak, lebih baik Anda tidak meminjamkan daripada suatu saat nanti hubungan Anda menjadi berantakan.
Ring 6 - Lalu adakah nasehat yang paling menyesatkan tentang uang?
Uang yang cepat dan mudah merupakan kebohongan kuno yang telah menjadi mitos yang diyakini oleh banyak orang. Ini adalah nasehat yang selalu digunakan banyak orang untuk mencapai keberhasilan yang bertahan dalam waktu singkat.
Tidak ada rahasia untuk menjadi kaya. Jika Anda menyibukkan diri Anda untuk mencari cara ajaib untuk menjadi kaya, berarti Anda telah membawa penderitaan ke dalam hidup Anda. Lebih cepat Anda menyadari bahwa tidak ada orang yang dapat menjadi kaya dengan cepat, maka akan lebih baik untuk Anda.
Bermain lotere, berjudi dan berbagai cara cepat lain yang diyakini orang banyak untuk menjadi kaya, bukanlah hal yang dilakukan orang kaya dan orang yang cerdas. Semua cara cepat itu memberikan harapan palsu dan penyangkalan.
Energi, penghematan, dan ketekunan adalah cara paling efektif untuk membangun kesejahteraan. Perubahan Keuangan Total memberikan harapan yang pasti dan jelas, karena itulah ini selalu berujung pada keberhasilan. Meskipun dalam prosesnya Anda merasa ingin berhenti. Tapi seperti inilah hidup. Tidak ada yang mudah untuk sesuatu hal yang berharga.
Ring 7 - Bagaimana mempercepat proses perubahan keuangan total?
Perubahan Keuangan Total Anda akan membuat Anda melunasi hutang-hutang Anda. Jika Anda menyerahkan masalah hutang Anda kepada pihak lain, maka sikap dan kebiasaan Anda dalam memandang sisi finansial Anda tidak akan berubah. Menyerahkan masalah finansial Anda agar diselesaikan oleh pihak lain hanya akan mengatasi gejalanya, bukan penyakitnya.
Salah satu cara mempercepat proses perubahan keuangan total atau mengubah finansial adalah dengan membawa uang tunai. Uang tunai memiliki kekuatan yang cukup hebat. Jika Anda membawa uang tunai kemanapun Anda pergi, maka Anda akan cenderung lebih sedikit mengeluarkan uang, dan Anda akan bisa melakukan tawar-menawar jika membayar dengan uang tunai.
Memang mungkin dengan membawa uang tunai Anda akan takut terkena perampokan. Namun, pada kenyataannya, Anda akan dirampok baik menggunakan uang tunai atau menyimpan uang Anda di dalam bank.
Namun, ketahuilah, jauh lebih baik jika Anda dirampok saat membawa uang tunai, daripada uang Anda dirampok oleh bank atau kartu kredit. Justru Anda menjadi korban perampokan setiap hari oleh para lembaga-lembaga keuangan tempat Anda mempercayakan penyimpanan uang tunai Anda.
Uang tunai memberikan Anda kemampuan untuk mengatakan tidak kepada diri Anda.
Ring 8 - Bagaimana caranya saya bisa terbebas dari hutang?
Perubahan Keuangan Total Anda bergantung pada penggunaan Anda terhadap peralatan-peralatan canggih. Peralatan tersebut dinamakan dengan ‘pemasukan’. Ide, strategi, tujuan, visi, fokus, dan bahkan pemikiran kreatif sangatlah penting, namun semua itu tidak akan berfungsi sebelum Anda mengendalikan dan menggunakan pemasukan Anda untuk membangun kesejahteraan.
Cara kita melunasi pajak disebut dengan bola salju hutang (Debt Snowball). Metode bola salju hutang ini membutuhkan Anda untuk menyusun daftar seluruh hutang Anda dengan rapi, hingga pada hutang-hutang terkecil yang terlihat remeh.
Urutkan dari hutang yang terkecil hingga yang terbesar. Bayar seluruh hutang dalam tingkat minimalnya, kecuali untuk hutang yang terkecil. Bagi hutang yang terkecil, lunasi segera. Cari uang lebih untuk melunasinya. Sehingga, ketika satu hutang terlunasi, maka untuk melunasi hutang selanjutnya akan menjadi lebih mudah, karena sebelumnya telah dibayar pada tingkat minimumnya.
Agar bola salju hutang dapat berfungsi dengan efektif, maka Anda harus berhenti untuk berhutang. Karena jika tidak, Anda hanya akan mengubah nama-nama pemberi pinjaman yang ada di daftar Anda saja. Perubahan sikap Anda terhadap hutang adalah hal yang sangat mutlak harus diubah.
Bola salju hutang adalah langkah Perubahan Keuangan Total Anda yang paling mungkin untuk dilakukan karena dua alasan, yaitu: Dengan melakukannya Anda berarti telah membebaskan alat pembentuk kekayaan Anda yang paling canggih, yaitu pemasukan Anda; Dengan melakukan ini berarti Anda sedang mendeklarasikan peperangan terhadap segala bentuk hutang.
Ring 9 - Terakhir, bagaimana saya bisa menghindari masalah uang di masa depan?
Perubahan Keuangan Total juga mengalihkan pemasukan Anda sebagai alat untuk menjamin masa-masa darurat. Jaminan masa darurat dihitung dari tiga sampai enam bulan pengeluaran tiap bulan kita.
Namun, pada saat kita merasa mengalami masa darurat, sebelum kita memutuskan untuk menggunakan jaminan masa darurat kita, kita perlu mengamati situasi dan menenangkan diri terlebih dahulu.
Kita mungkin tidak sampai perlu menggunakan jaminan masa darurat kita jika ternyata keadaan masih belum seperti yang kita takutkan, atau kita menemukan solusi lain selain menggunakan jaminan masa darurat kita.
Perlu diingat, jaminan masa darurat kita harus dapat diakses dengan mudah. Simpan jaminan masa darurat Anda dalam bentuk yang cair. Cair di sini merupakan ungkapan keuangan yang berarti mudah untuk didapatkan tanpa perlu melalui berbagai hambatan atau penalti.
Walaupun Anda memiliki saham di reksadana, namun karena pasar saham sangat fluktuatif, Anda harus memiliki rencana cadangan, yaitu dengan jaminan masa-masa darurat.
Ketika Anda baru memulai Perubahan Keuangan Total Anda, pengeluaran Anda mungkin bernilai sama dengan pemasukan Anda. Namun nanti, ketika hidup Anda telah terbebas dari hutang, Anda memiliki asuransi yang tepat, dan investasi di beberapa tempat, maka Anda akan memiliki uang berlipat-lipat ganda dari pemasukan Anda.
Dave Ramsey, adalah seorang pembicara kepercayaan bangsa Amerika dalam bidang uang dan bisnis. Beliau juga merupakan ahli dari pengelolaan keuangan dan sangat terkenal di radio nasional. Beliau telah menulis empat buku yang telah dinobatkan sebagai buku terlaris versi New York Times’. The Dave Ramsey Show didengar oleh jutaan pendengar tiap minggu pada seratus saluran radio di seantero Amerika Serikat. Jutaan keluarga telah mendapatkan hasil yang baik dengan mengikuti kelas beliau di Financial Peace University.
Inilah 7 hal yang Joni dapatkan dari buku The Total Money Makeover
- Perubahan keuangan total terjadi karena mengalami kebangkrutan dan atau terlilit utang.
- Untuk bisa melakukan perubahan keuangan total maka terlebih dulu kita lihat ke diri kita, apakah memang benar adanya. Jika benar, maka kita perlu mengakui dan melakukan rencana untuk keluar dari masalah ini.
- Nasehat paling buruk tentang hutang adalah, dengan meminjam uang ke saudara atau teman maka kita telah membantu mereka. Pada kenyataanya, dengan memberi pinjaman sering sekali hubungan menjadi lebih buruk.
- Nasehat baik tentang uang yang justru sangat buruk adalah dengan uang cepat dan uang mudah akan membuat kita cepat sukses. Untuk sukses secara finansial tidak bisa dilakukan dengan uang cepat. Ada banyak proses yang harus dilalui.
- Gunakan uang tunai untuk mengurangi hasrat berbelanja.
- Untuk keluar dari hutang Anda, bayar lah hutang Anda dari yang paling kecil ke yang paling besar. Jadi Anda perlu melist semua hutang yang Anda punya.
- Siapkan dana darurat jika terjadi masalah keuangan di masa depan. Dana ini haruslah likuid, mudah dicairkan dan diambil.
Terima kasih telah mengikuti perjalanan Joni, semoga Anda menikmati & mendapatkan manfaat dari DeRing ini.
Sampai bertemu di Baring selanjutnya. Jika ada masukan dan ide untuk Baring.Digital, silakan email kami di ingat@baring.digital
Sukses selalu untuk Anda.
Rekomendasi Baring Lainnya
