
ONE PAGE FINANCIAL PLAN (Everything You Need To Successfully Manage Your Money And Invest for Wealth Creation)
Sam Henderson
Teks tersedia
Audio tersedia
-
Plot
-
Ring 1
-
ring 2
-
ring 3
-
ring 4
-
ring 5
-
ring 6
-
ring 7
-
Kesimpulan
-
Full Dering
Seperti bulan-bulan sebelumnya, istri Ubay selalu bertanya pertanyaan yang selalu sama setiap kali Ubay menerima gajinya dan bahkan saat Ubay mendapatkan bonus dari kantor, “Enaknya uang sisa bulan kemarin kita apain ya pa? Papa ada mau beli apa lagi gak?”
“Eh, belum ada kepikiran mau beli apaan lagi sih ma. Mending sisa gaji bulan lalu kita tabung aja yuk,” begitu jawab Ubay.
Karena terlalu sering mendapat pertanyaan seperti ini membuat Ubay mulai jengkel. Bahkan kalau moodnya kurang baik, ia bisa kesel sendiri. Sebagai orang jawa yang masih sangat taat, ia tidak pernah menunjukkan kekesalannya kepada istrinya.
Ia hanya diam atau sekedar menjawab pertanyaan istrinya. Saking bosannya ia mulai berpikir bagaimana ia bisa memanfaatkan uang sisa gajinya ini.
Ubay termasuk orang yang sangat beruntung. Ia sangat menikmati pekerjaannya dan penghasilannya juga sangat besar. Terlebih ia memiliki istri yang tidak terlalu banyak menuntut dan banyak maunya. Inilah yang membuat Ubay tidak terlalu berpikir hal lain yang bisa menambah penghasilannya. Ia sudah merasa sangat nyaman dengan kondisinya saat ini.
Keesokan paginya saat Ubay berangkat ke kantor, di mobil ia mendengarkan radio. Dan benar saja, di chanel yang ia pilih sedang membahas buku keuangan pribadi, ONE PAGE FINANCIAL PLAN (Everything You Need To Successfully Manage Your Money And Invest for Wealth Creation) yang dibahas langsung Sam Henderson, si penulis buku.
Ubay begitu menikmati perbincangan host dengan Sam Henderson. Ubay sadar apa yang ia dengar dari Sam Henderson adalah jawaban dari pertanyaan yang selalu istrinya ajukan kepadanya.
Tanpa berpikir panjang ia langsung memesan buku Sam Henderson dan keesokan harinya bukunya tiba. Ubay begitu excited karena ia bisa melakukan hal berbeda untuk memanfaatkan sisa penghasilannya dengan optimal.
Penasaran seperti apa perjalanan Ubay dalam memanfaatkan sisa gajinya? Mari kita bahas di Ring berikut ini:
Ring 1 - Apa yang saya butuhkan untuk mewujudkan hidup yang damai dan bahagia?
Kita terlahir untuk bisa menikmati hidup, membantu orang lain dan menjadi diri kita yang terbaik. Meskipun begitu kita tetap membutuhkan uang sebagai sarana untuk bisa mewujudkan semuanya keinginan kita.
Sudah menjadi tanggung jawab Anda untuk memastikan kebebasan finansial Anda yang dimulai dengan bagaimana Anda menghasilkan dan mengelola keuangan Anda. Bagaimana kalau saya memulai perjalanan saya di seberang jalan kebebasan finansial?
Yang Anda butuhkan adalah revolusi finansial. Sebuah revolusi bukanlah sebuah hal yang bisa muncul tanpa disertai ketidaknyamanan. Revolusi biasanya disertai dengan rasa motivasi dan panggilan moral yang cukup kuat untuk menjaga kelangsungan hidup Anda, hidup orang yang Anda sayangi, dan seluruh lingkungan Anda.
Ini adalah sebuah panggilan untuk bertindak cepat dan membuat perubahan besar. Sebuah revolusi biasanya merupakan akibat dari rasa terdominasi, terdzalimi, ketidakadilan, atau tertekan oleh sebuah situasi atau seseorang; biasanya disertai dengan rasa patut untuk mendapatkan sebuah kehidupan yang lebih baik.
Ring 2 - Dari mana saya bisa memulai perjalanan kebebasan finansial saya?
Langkah pertama Anda dalam merancang keuangan masa depan Anda yang aman dan terjamin dimulai dari sebuah proses penelitian. Ini tidak hanya akan memberikan Anda wawasan pada masalah finansial Anda, namun ini juga dapat memberikan makna pada apa yang Anda lakukan dengan waktu dan hidup Anda.
Proses perencanaan finansial memberikan Anda kesempatan untuk menantang jalur tempuh yang telah Anda tentukan, dan juga untuk menguji tiap keputusan yang Anda buat.
Anda tidak akan dapat menguak makna kehidupan, namun proses perencanaan finansial akan meningkatkan kesadaran Anda dalam membuat keputusan dan memberikan Anda makna yang lebih kuat dalam arah hidup Anda dan keluarga Anda.
Mungkin sebuah perubahan sudut pandang memang benar diperlukan. Memberikan uang untuk mendapatkan uang bukanlah tujuan. Namun, tujuannya adalah untuk membuat sebuah tantangan bagi diri Anda, untuk menciptakan peluang bagi keluarga Anda dan untuk memberikan Anda makna kehidupan, serta untuk membantu orang lain yang sedang membutuhkan.
Intinya, tujuannya adalah menciptakan kehidupan yang lebih baik untuk diri Anda dan untuk keluarga Anda dengan cara mengambil alih kendali finansial dan memiliki pilihan yang lebih banyak.
Ring 3 - Bagaimana melakukan penelitian finansial ini?
Terdapat tujuh langkah untuk memfasilitasi pengumpulan dan pencatatan data yang Anda butuhkan agar satu halaman perencanaan finansial dapat Anda rampungkan. Tujuh langkah tersebut antara lain:
1. Penelitian:
- Kuesioner finansial pribadi
- Penganggaraan
- Profil risiko
- Keuntungan pajak
2. Penyusunan Tujuan dengan metode SMART
3. Menganalisa Jarak
4. Strategi dan struktur
5. Taktik
6. Satu halaman perencanaan finansial Anda
7. Pemeriksaan dan pengelolaan portofolio aktif
Ring 4 - Mengapa saya harus repot-repot melakukan penelitian pada finansial saya?
Alasan dasar mengapa Anda perlu melakukan penelitian finansial adalah agar Anda bisa memahami aliran uang Anda. Memahami aliran uang Anda berarti Anda mengetahui dengan jelas dan pasti apa saja pemasukan Anda dan apa saja pengeluaran Anda tiap bulannya. Anda perlu memiliki informasi ini sebelum membuat—bahkan—sebuah keputusan finansial yang sangat dasar.
Agar perubahan nyata bisa terjadi, Anda perlu menyesuaikan diri dengan beberapa tingkat ketidaknyamanan, namun keuntungan yang akan Anda dapatkan nanti akan sangat memuaskan dan sangat membantu.
Karena aliran uang Anda berdampak cukup besar pada bagaimana Anda menjalani hidup Anda, maka berarti Anda berada pada posisi untuk memutuskan apakah pengorbanan perlu dilakukan agar keuntungan potensial bisa Anda dapatkan. Ini adalah resiko dari proses pembuatan keputusan—penderitaan jangka pendek untuk kesenangan jangka panjang.
Selain perlu memahami aliran uang Anda, Anda juga perlu mengetahui pendapatan kotor Anda, pendapatan kena pajak Anda, dan pendapatan setelah terkena pajak Anda, agar Anda bisa membuat sebuah keputusan yang cerdas. Pendapatan kotor merupakan jumlah dari pendapatan yang Anda terima dari seluruh sumber, termasuk gaji dan bonus, distribusi saham atau perusahaan, pendapatan investasi, atau pendapatan lain yang Anda terima dalam tahun pajak.
Pendapatan kena pajak adalah jumlah pendapatan yang Anda terima setelah membayar seluruh kebutuhan Anda dan sebelum membayarkan pajak. Pendapatan setelah kena pajak adalah pendapatan setelah Anda membayarkan pajak.
Ring 5 - Selanjutnya, apa yang perlu saya lakukan untuk merancang kebebasan finansial saya?
Setelah Anda mengetahui mengapa Anda harus melakukan penelitian finansial Anda, sekarang Anda perlu membuat goal. Sebuah tujuan agar menjadi efektif harus mengandung faktor yang disebut dengan SMART. Kata SMART adalah sebuah akronim untuk: spesific (spesifik), measurable (dapat diukur), achievable (dapat digapai), realistic (realistis), dan timely (tepat waktu).
Langkah selanjutnya setelah membuat tujuan, Anda perlu menganalisa jarak Anda. Analisa jarak dirancang untuk memperhatikan jarak antara di mana posisi Anda saat ini dan ke mana Anda ingin berada. Kemudian, cari cara untuk mengimplementasikan strategi-strategi dan taktik-taktik yang dapat menjembatani jarak tersebut, sehingga Anda bisa dengan lebih mudah dan lebih cepat menggapai tujuan Anda.
Banyak tujuan yang membutuhkan serangkaian strategi. Semakin rumit tujuannya maka akan semakin banyak jumlah strategi yang akan diperlukan. Dalam merancang strategi, kita tidak perlu terlalu terperinci, biarkan taktik yang bertanggung jawab atas rinciannya. Anda pun juga harus bisa mengubah arah rencana dan strategi Anda sesuai dengan kemajuan atau pergantian waktu.
Taktik merupakan aktivitas individual dan terperinci yang Anda perlukan untuk menjalankan strategi Anda, yang mana berarti akan membawa Anda menuju tujuan Anda. Taktik adalah tahapan merancang apa yang akan dilakukan dengan lebih terperinci.
Agar bisa membuat taktik yang cukup efektif, maka seseorang perlu untuk meminta bantuan dari profesional yang berpengalaman. Ini adalah salah satu hal yang sulit dilakukan tanpa bantuan profesional.
Satu halaman rencana finansial Anda akan rampung dengan lebih mudah dan lebih cepat jika Anda mengikuti tiap tahapan dengan baik. Satu halaman rencana finansial akan memberikan Anda sebuah rangka kerja untuk memperbaiki dan meningkatkan finansial Anda dan membuat hidup Anda sedikit lebih mudah.
Ini akan memberikan Anda kesadaran akan aktivitas pemasukan dan pengeluaran Anda. Ini pun akan membuat Anda menjadi lebih percaya diri akan kemampuan menentukan keputusan.
Seperti yang telah kita ketahui, hidup penuh dengan perubahan. Karena itu, perencanaan finansial Anda perlu untuk diperbaharui dan diperiksa secara berkala, agar segala perubahan yang terjadi di dalam hidup Anda bisa terakomodasi.
Ring 6 - Bagaimana saya memanfaatkan pendapatan saya?
Penting kiranya untuk terlebih dahulu memahami bahwa pemasukan dan kemampuan untuk mendulang pendapatan adalah aset terbesar yang Anda miliki untuk mendapatkan kesejahteraan hidup. Karena itu lindungilah pemasukan Anda (dan segala harta keluarga Anda) dengan mengambil asuransi pelindung pendapatan.
Asuransi semacam ini bukanlah hal yang mewah, namun lebih merupakan hal yang cukup penting bagi sebagian besar orang. Asuransi semacam ini akan menutupi pengeluaran Anda dan keluarga Anda pada saat Anda sedang memiliki hambatan, jatuh sakit atau cedera.
Sudah jelas bahwa, semakin banyak Anda menghasilkan uang, maka akan semakin banyak yang bisa Anda simpan; dan semakin banyak yang dapat Anda simpan, maka akan semakin mampu Anda untuk berinvestasi—dan lebih cepat Anda melakukannya, maka akan lebih cepat Anda mencapai segala tujuan Anda.
Bahkan peningkatan yang tidak terlalu banyak dalam pemasukan Anda akan berdampak signifikan terhadap kemampuan Anda untuk berinvestasi. Terlalu banyak orang yang membuat kekeliruan dengan mengalihkan pemasukan mereka yang meningkat untuk membeli barang yang hanya akan memberikan kenikmatan dan kepuasan sesaat saja, dan kemudian pada akhirnya mereka akan kebingungan kenapa finansial mereka tidak kunjung membaik.
Seberapa pun pemasukan yang Anda miliki saat ini, Anda tetap bisa memperbaiki keadaan finansial Anda. Mulailah untuk membiasakan membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu. Setelah itu, segera alihkan porsi tertentu untuk ditabung. Dengan begitu, Anda akan dapat menyaksikan finansial Anda membaik secara dramatis sepanjang waktu.
Ring 7 - Strategi finansial seperti apa yang perlu saya lakukan?
Strategi dalam keuangan biasanya hanyalah seputar menghemat pembayaran pajak, meningkatkan investasi dan mengelola serta meningkatkan tunjangan pensiun Anda.
Ini meliputi perlindungan terhadap apa yang Anda miliki dan memastikan bahwa aset Anda tetap membawakan keuntungan bagi Anda dan keluarga Anda, sehingga kebutuhan, tujuan dan seluruh target Anda dan keluarga masih dapat dicapai dalam jangka waktu yang cukup lama.
Sedangkan, saran taktis adalah mengenai pengalokasian aset dan ke mana Anda perlu mengarahkan simpanan Anda agar dapat meningkatkan penghasilan investasi Anda. Terdapat beberapa strategi dasar yang dapat diterapkan untuk meningkatkan finansial kita. Strategi-strategi ini antara lain:
1.Mengeliminasi hutang yang tidak bermanfaat
Lunasilah segera hutang yang tidak bermanfaat. Mulailah dari hutang yang akan memancing tingkat suku bunga yang tinggi. Contohnya: mulailah dengan tagihan kartu kredit, diikuti dengan pinjaman pribadi, cicilan-cicilan, dan kemudian pegadaian bila ada, dan diakhiri dengan melunasi biaya pendidikan.
2.Pengorbanan upah
Anda bisa menghemat 66 persen biaya pajak dengan mengorbankan upah Anda. Ini adalah proses mengkontribusikan pemasukan sebelum pajak Anda kepada rekening tunjangan, daripada Anda mengambil uang Anda setelah kena pajak.
3. Kontribusi tambahan dan LISC
Kontribusi tambahan dan kontribusi tunjangan pendapatan rendah (LISC) dapat dideskripsikan dengan ’mendapatkan uang tanpa melakukan apapun’. Kontribusi tambahan bekerja dengan begitu sederhana. Jika Anda memperoleh pemasukan kurang dari $31920 dan Anda mengalihkan $1000 uang—setelah dikenakan pajak—kepada tunjangan, maka pemerintah akan memberikan tambahan 50 sen (hingga $500) untuk tiap dolar yang Anda alihkan tersebut. Dari mana lagi Anda dapat memperoleh uang tanpa harus melakukan apa pun?
4.Menggunakan jaminan untuk wirausaha
Gunakan jaminan untuk mendistribusikan pendapatan dan mengurangi pajak.
5.Beli properti dengan menggunakan dana tunjangan yang telah Anda kelola sendiri.
Sejak tahun 2007 telah diizinkan oleh negara untuk meminjam uang dana tunjangan untuk membeli properti. (aturan ini silahkan dicek kembali di negara masing-masing).
6.Surat perintah cicilan pendanaan mandiri (Self-funding instalment warrants)
SFI memberikan Anda kemampuan untuk membeli sebuah saham dengan dua cara pembayaran: pembayaran pertama serupa dengan deposit, dan pembayaran kedua dengan pinjaman yang dibatasi. Namun, pinjaman yang dibatasi di sini dapat dilunasi setelah deviden yang didapatkan dari saham telah diterima. Semakin tinggi deviden yang diperoleh, maka akan semakin cepat pinjaman dilunasi. (Hal ini juga perlu rujuk pada aturan negara masing-masing.)
7.Depresiasi untuk investasi properti Anda
Jadwal depresiasi pajak adalah sebuah daftar dari seluruh item dalam investasi properti Anda, yang dapat dinilai tiap waktu dan juga dapat dianggap sebagai pengeluaran tiap tahun, walaupun sebenarnya mungkin tidak selalu ada pengeluaran tiap tahun. Keuntungan dari jadwal depresiasi ini adalah Anda dapat mengklaim pengurangan pajak dari pengeluaran yang sebenarnya belum Anda lakukan.
8.Aliran pemasukan pada transisi menuju masa pensiun
Dengan aliran pemasukan ini, Anda dapat menurunkan nilai pajak dan meningkatkan tunjangan pensiun Anda.
9.Kurangi pajak penghasilan investasi (Capital Gain Tax/CGT) dengan mengkontribusikannya pada tunjangan pensiun
Anda dapat melakukannya dengan aturan diskon 50% yang dikenakan pada capital gain Anda.
10.Strategi mengalihkan kontribusi tunjangan pensiun Anda
Strategi mengalihkan kontribusi dapat digunakan untuk meningkatkan porsi bebas pajak dari dana pensiun Anda.
11.Membuat rekening yang berbasis pensiun untuk menghapuskan seluruh pajak
Sebuah rekening berbasiskan pensiun merupakan sebuah aliran pemasukan yang berasal dari tunjangan pensiun; Dulu rekening semacam ini dikenal dengan rekening alokasi pensiun.
(Sekali lagi cari tahu terlebih dahulu apakah strategi yang disarankan ini berlaku pada negara Anda.)
Tiap strategi-strategi ini bisa bekerja dengan baik sesuai dengan kondisinya masing-masing. Karena itu, sebelum menentukan strategi apa yang ingin diaplikasikan pada satu kondisi, kita perlu untuk meneliti dan mengamati keadaan yang sedang terjadi terlebih dahulu.
Jika Anda memiliki keraguan dalam menentukan strategi, maka janganlah segan untuk mencari bantuan dari profesional, karena strategi-strategi ini memang perlu penanganan yang cukup hati-hati.
Sam Henderson, adalah seorang CEO dan Penasihat Finansial Senior pada Henderson-Maxwell, yang merupakan sebuah firma konsultasi finansial yang telah memenangi berbagai penghargaan. Beliau juga merupakan pakar finansial dalam Network Ten’s The Project, dan juga merupakan seorang pembawa acara Foxtel’s Sky News Business Program Your Money, Your Call. Beliau kini tinggal di pantai utara bersama istri dan dua anaknya.
Sekarang Ubay sudah tahu apa yang harus ia lakukan untuk sisa penghasilannya. Ada beberapa poin penting yang ia catat dan terapkan dalam hidupnya:
- Uang adalah salah satu hal yang dibutuhkan untuk hidup damai dan bahagia.
- Memulai kebebasan finansial dilakukan dengan melakukan penelitian akan keuangan pribadi. Dengan melakukan penelitian keuangan pribadi maka kita akan tahu posisi kita saat ini dimana.
- Setelah itu, yang dilakukan selanjutnya adalah menentukan target dan menetapkan strategi dan teknik untuk tujuan keuangan tercapai.
Terima kasih telah mengikuti perjalanan Ubay, semoga Anda menikmati & mendapatkan manfaat dari DeRing ini.
Sampai bertemu di Baring selanjutnya. Jika ada masukan dan ide untuk Baring.Digital, silakan email kami di ingat@baring.digital
Sukses selalu untuk Anda.
Rekomendasi Baring Lainnya
