
The FINANCIAL PEACE PLANNER (A Step-By-Step Guide to Restoring Your Family Financial Health)
Dave Ramsey
Teks tersedia
Audio tersedia
-
Plot
-
Ring 1
-
ring 2
-
ring 3
-
ring 4
-
ring 5
-
ring 6
-
ring 7
-
ring 8
-
Kesimpulan
-
Full Dering
“Ahhhhh,” kata Arif sambil melepaskan kemarahan dan penyesalannya karena telah mengambil keputusan yang salah. Sekarang Arif harus membayar hutang dalam jumlah yang cukup besar karena terbujuk oleh ajakan temannya untuk berinvestasi. Arif sadar ketipu saat ia tidak bisa menghubungi temannya lagi.
Tindakannya ini sangat mengganggu kinerja dan kondisi moodnya baik di kantor maupun rumah. Arif masih tetap berpikir bagaimana uang yang ia investasikan bisa kembali paling tidak setengah dari dana yang ia berikan.
Beberapa minggu berlalu ternyata abangnya Arif mendengar cerita kalau adeknya mengalami masalah keuangan. Abangnya sangat mengerti apa yang Arif rasakan karena beberapa tahun yang lalu ia juga pernah mengalami hal yang sama.
“Udahlah brother. Kau lupakan saja masalah uang itu. Uang itu sudah tidak bisa kembali lagi. Cari kemanapun si pelaku juga tidak bakal ketemu. Toh dia bukan asli putra daerah sini. Kau mau menggunakan cara apapun, kecil kemungkinan itu akan berhasil. Kau hanya akan buang-buang waktu aja.” Kata abangnya ke Arif.
“Tenangkan dirimu. Buat ini sebagai pelajaran untuk kau bisa menjadi pribadi yang lebih baik lagi. Paling tidak, kondisi ini bisa menjadi sebuah kesempatan berharga buat kau untuk mulai mempersiapkan dan mencapai kebebasan keuanganmu. Ingatlah kalau sesuatu yang baik selalu datang dari sesuatu hal yang buruk dan tidak menyenangkan.”
Mendengar perkataan abangnya membuat Arif tersadar kalau ia harus move on. Ia sadar kalau ia sekarang sudah punya keluarga.
“Nih, aku bawa buku THE FINANCIAL PEACE PLANNER (A Step-By-Step Guide to Restoring Your Family Financial Health) buat kau. Aku dulu juga bisa memperbaiki kondisi keuanganku juga karena pemikiran si Dave Ramsey ini,” Begitu kata si abang sambil memukul pundak Arif.
Penasaran seperti apa perjalanan Arif dalam mengatasi masalah keuangan keluarganya? Mari kita simak di Ring berikut ini:
Ring 1 - Dari Mana Saya Memulai Kedamaian Finansial Saya?
Satu hari segala sesuatunya tampak baik-baik saja; Saat Anda terbangun di hari berikutnya, Anda telah terkubur di dalam hutang. Kabar baiknya adalah: semua itu sebenarnya tidak terjadi dalam satu malam.
Anda hanya tidak menyadari dan tidak memperhatikan saat hutang maupun masalah Anda terus bertambah. Dan, berita yang lebih baik lagi adalah: Anda akan mempelajari cara untuk mengamati dengan lebih seksama mengenai apa yang Anda keluarkan dan kenapa Anda mengeluarkannya.
Saat salah satu area kehidupan kita berada di luar keseimbangan, maka akan cukup mudah merelakan area lainnya. Anda bisa menjadi sangat takut akan ketidakmampuan membayar tagihan, dan di sisi lain Anda melupakan doa dan olahraga.
Anda mungkin menghabiskan begitu banyak waktu untuk bekerja agar bisa melunasi hutang Anda sehingga Anda melupakan bahwa tubuh Anda membutuhkan istirahat begitu juga anak dan istri Anda.
Karena itu, terlebih dahulu Anda perlu mengingat bahwa terdapat beberapa hal yang membutuhkan waktu dalam hidup Anda:
- Spiritual
Sediakan waktu di pagi hari untuk merenung mengenai kehidupan dan Tuhan. Ingat kembali tujuan dan apa yang telah Anda miliki. Anda akan sangat terkejut betapa kesuksesan kecil yang pernah Anda alami dapat membantu Anda membangun kembali keyakinan Anda.
- Hubungan
Sediakan waktu untuk keluarga Anda. Pihak yang paling penting di dalam hidup seseorang adalah keluarga. Dari sana Anda akan mendapatkan kembali semangat Anda.
- Fisik
Sediakan waktu untuk berolahraga. Di sana sumber dari kekuatan dan kesehatan Anda.
- Mental
Cobalah menyisihkan waktu Anda untuk membaca buku. Dengan begitu wawasan Anda akan tetap segar dan semakin bertambah.
Tentukan tiap tujuan Anda. Tuliskan tujuan spiritual, hubungan, fisik maupun mental Anda beserta tanggal Anda ingin merampungkan tujuan tersebut. Setelah Anda menentukan dan menyusun tujuan, temukanlah seorang ‘rekan finansial’ yang dapat membantu Anda tetap berada di dalam proses ini.
Hal ini akan membuat Anda menjadi lebih mudah dalam bertahan menjalani proses kedamaian finansial. Beberapa pedoman untuk memilih rekan finansial yang tepat adalah: orang yang memiliki atau pernah berada di dalam kondisi seperti Anda saat ini.
Ring 2 - Bagaimana Saya Menyikapi Soal Hutang?
“Barang” yang Anda kenakan atau Anda beli, tidak akan membuat Anda istimewa. Memang kultus saat ini didominasi dengan menilai orang lain berdasarkan apa yang mereka miliki dan apa yang mereka lakukan; namun para leluhur kita pasti akan memahami bahwa bukan itulah penilaian yang sebenarnya. “Pada Tuhan kita percaya”, bukannya “Pada barang kita percaya”.
Tidak ada cara ajaib atau cara tercepat untuk membawa Anda pada kesejahteraan. Satu-satunya cara untuk menjadi kaya dengan cepat adalah: menjadi kaya dengan perlahan. Jika Anda meminjam uang untuk berinvestasi—baik pada bank maupun pada kerabat Anda—maka ini berarti Anda sedang mengambil risiko yang Anda tidak akan bisa atasi
Meminjam uang untuk membangun kesejahteraan bukanlah perilaku yang pintar; melainkan perilaku yang sangat bodoh. Sebagian besar orang kehilangan uang setiap hari dengan meminjam dari bank untuk berinvestasi pada real estate atau rekanan yang terbatas, atau pada saham.
Jangan pernah melakukannya. Jika Anda menggunakan uang tunai milik Anda sendiri, maka Anda akan memiliki lebih sedikit kesempatan, namun itu merupakan keputusan investasi yang jauh lebih baik.
Karakter utama dari orang yang memiliki efektifitas yang cukup tinggi adalah mereka yang proaktif. Mereka menguasai, bukan dikuasai. Mungkin ini terdengar cukup menyakitkan, karena kultur kita mengajarkan kita untuk memiliki apapun yang kita inginkan saat ini juga.
Sehingga, kita melupakan bagaimana untuk menunda kepuasan. Karena itulah ada pepatah yang mengatakan “Di masa ini kita diajarkan untuk menyantap makanan penutup terlebih dahulu sebelum menikmati makanan utama.”
Ring 3 - Mindset Seperti Apa yang Perlu Saya Kembangkan untuk Mencapai Kedamaian Keuangan?
Uang tidak akan membuat Anda menjadi seseorang yang baik maupun buruk. Seberapa banyak yang Anda miliki tidak akan menjadikan Anda superior atau inferior. Namun, apa yang Anda lakukan terhadap uang menentukan siapa diri Anda.
Anda dapat menggunakannya untuk kebaikan atau kejahatan. Anda dapat mendermakan uang Anda pada anak-anak yang kurang mampu atau Anda dapat membuka usaha pornografi. Anda dapat memiliki banyak uang dan membelanjakannya, atau Anda bisa menginvestasikannya untuk masa depan Anda dan menyisihkan sebagian untuk amal.
Jika Anda memiliki rencana untuk mengambil alih kendali finansial Anda dan dalam membangun kesejahteraan dalam hidup Anda, maka Anda perlu belajar untuk membatasi gaya hidup Anda. Anda perlu melihat pemasukan Anda dan menentukan gaya hidup di bawah batas kemampuan Anda.
Hutang dan cicilan membuat Anda harus mengendarai kendaraan yang sama dengan orangtua Anda, makan di tempat yang sama, dan hidup tidak jauh dari mereka. Perbedaannya adalah: orangtua Anda bekerja dan menabung selama bertahun-tahun untuk hidup seperti itu, sedangkan Anda berhutang untuk memenuhi kepuasan sesaat.
Seribu dolar mungkin terdengar cukup banyak, namun sungguh Anda dapat menyisihkan sebanyak itu. Mulailah untuk membayar tagihan Anda pada tingkat minimalnya dan hentikan segala macam pengeluaran tambahan.
Ini artinya adalah tidak ada lagi makan di luar; mulailah memasak di rumah. Hentikan atau kurangi pengeluaran untuk bioskop atau pertandingan golf. Kemudian, pada tiap akhir minggu, alihkan uang yang Anda simpan dalam dana jaminan masa darurat Anda. Anda akan terkejut dengan apa yang akan Anda temukan dalam simpanan Anda di akhir tahun.
Ring 4 - Tahapan Apa Saja yang Perlu Saya Lalui untuk Mencapai Kedamaian Finansial Saya?
Tidak ada jalan memutar atau jalan pintas. Jika Anda ingin mencapai kedamaian finansial, maka Anda harus membuat rancangan anggaran. Ini adalah tahapan dasar yang perlu Anda lakukan.
Bahkan para jutawan pun melakukannya. Para jutawan bisa berhasil mencapai kesuksesan karena mereka membuat anggaran dan mengendalikan pengeluaran. Dengan dua hal itulah mereka mempertahankan derajat mereka.
Keberhasilan tahap dasar ini sangat ditentukan dengan cara Anda mengelola uang Anda. Kunci sukses agar dapat mengelola keuangan Anda dengan baik adalah melalui pemahaman dan kesadaran akan seberapa besar pemasukan dan pengeluaran Anda.
Sebelum awal bulan datang, Anda memerlukan perencanaan tertulis mengenai seluruh uang yang Anda hasilkan dan bagaimana Anda mengeluarkannya, baik itu untuk disimpan, melunasi hutang, atau bersenang-senang. Dengan begitu Anda bisa mengeluarkan uang lebih sedikit dari yang Anda miliki, dan bisa menabung untuk masa depan.
Walau Anda merasakan ketegangan dengan ungkapan ‘anggaran’, maka Anda bisa mengalihkannya dengan menyebutnya sebagai perencanaan aliran dana atau perencanaan pembelanjaan.
Dengan penganggaran, Anda akan masih tetap bisa melakukan kesenangan dan menghabiskan waktu dengan orang yang tersayang selama Anda melakukannya dengan sebuah tujuan—yaitu, merencanakan apa yang Anda ingin lakukan sebelum awal bulan datang.
Ring 5 - Lalu Bagaimana Cara Melakukan Penganggaran Dana?
Langkah pertama dalam merancang rencana pengeluaran adalah menentukan seberapa pemasukan yang akan Anda terima di bulan ini, dari berbagai sumber yang bisa Anda perkirakan. Kemudian, tiap kali sebelum awal bulan datang, Anda perlu memeriksa lembar catatan pemasukan Anda dan memperbaharuinya.
Langkah kedua: merencanakan bagaimana Anda akan menggunakan uang yang Anda miliki. Akan sangat mudah bagi Anda untuk melupakan atau meremehkan pengeluaran Anda.
Pembayaran per semester, seperti asuransi kesehatan, tagihan obat, pajak real estate, dan premi asuransi dapat menyalip dan mengacak-acak keuangan Anda jika Anda tidak terlebih dahulu merencanakan dan menyimpan bayaran untuk mereka pada awal bulan.
Cara yang terbaik untuk memastikan agar tidak ada yang terlewat oleh Anda adalah mengubah pengeluaran besar menjadi pengeluaran perbulan dan mengkategorikan mereka bersama dengan pengeluaran yang kecil.
Ingatlah selalu bahwa anggaran yang Anda rancang hanyalah terbatas untuk bulan ini saja. Anda tidak akan membuat sebuah anggaran umum yang merancang pengeluaran secara garis besar, walaupun pemasukan Anda akan berubah dari bulan ke bulan.
Langkah terakhir adalah menamakan atau memberikan tanda pada seluruh uang Anda, sehingga Anda mengetahui ke mana seharusnya uang itu pergi. Anda tidak akan pernah lagi kebingungan akan bagaimana Anda bisa terjebak di dalam jeratan hutang atau kenapa Anda tampak tidak bisa menabung, karena Anda telah menuliskan jawabannya pada perencanaan pengalihan pengeluaran tersebut.
Ring 6 - Bagaimana Saya Akan Menghadapi Tantangan dalam Membuat Anggaran Keuangan Saya?
Hal yang paling sulit dari merancang anggaran adalah konsisten terhadap rancangan tersebut. Kemanapun Anda melangkah, akan tampak begitu banyak jebakan yang menanti Anda terjatuh dan membuat sangat sulit untuk hidup dengan mengikuti rancangan anggaran Anda.
Ingatlah selalu, hanya karena Anda melakukan sebuah atau beberapa kekeliruan, tidaklah berarti anggaran yang Anda rancang tidak bekerja dengan baik. Ini hanya mengartikan bahwa Anda masih seorang manusia biasa. Terkadang Anda akan melakukan kesalahan. Belajarlah dari kesalahan Anda dan cari cara agar tidak mengulanginya lagi.
Berikut ini adalah jebakan penghambat anggaran yang perlu dihindari:
- Ketidakmampuan mengatakan tidak
Tidak ada artinya merancang anggaran jika Anda tidak berniat untuk hidup dengan mengikutinya. Ini berarti Anda harus berani untuk memilah kondisi atau acara yang penting dan mana yang tidak penting dan dapat Anda tolak. Ingatlah belajar untuk mengatakan tidak pada diri sendiri adalah awal dari kemampuan mengatakan tidak pada orang lain.
- Tidak mengetahui kapan mengeluarkan uang
Anda harus dengan tepat menganggarkan tiap kategori. Ingatlah untuk selalu jujur—jangan menyangkal sedikitpun. Anda mungkin membutuhkan baju baru atau sekedar ingin melakukan penyegaran dengan bersenang-senang, jangan meremehkan kategori-kategori ini. Anggarkan mereka.
- Anda tidak mengikutsertakan keluarga Anda dalam merancang anggaran
Membutuhkan keikutsertaan dari seluruh anggota keluarga Anda untuk membuat anggaran aliran dana yang bisa berhasil. Hal ini akan membuat anggaran semakin realistis.
Ring 7 - Bagaimana Saya Harus Membagi Penghasilan Saya?
Terdapat setidaknya tiga area tempat Anda pertama kali mengalihkan pemasukan yang baru Anda peroleh, yaitu: jaminan masa darurat; pembelian besar, seperti mobil atau furnitur; dan untuk membangun kesejahteraan, seperti beramal, jaminan pensiun, dan perencanaan real estate.
Sebagian besar orang tidak mengetahui kekuatan dari bunga berbunga untuk membangun atau malah menghancurkan kehidupan finansial mereka. Dalam bunga berbunga, ketika Anda menabung, waktu dan suku bunga akan bekerja bersama untuk meningkatkan keuangan Anda: Uang Anda mendapatkan bunga yang mana bunga tersebut memperoleh bunga lagi, dan begitu seterusnya.
Namun, jika Anda berhutang, maka bunga berbunga akan menjadi musuh Anda yang paling kejam. Bunga berbunga dapat berfungsi untuk membantu Anda dalam dua area: Pembelian besar, atau pelunasan hutang dan pembentuk kesejahteraan.
Rampungkan dana jaminan masa darurat Anda dengan menyisihkan tiga hingga enam bulan pengeluaran Anda. Setelah Anda merampungkannya, maka inilah saatnya menabung untuk menggapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang.
Menabung adalah urutan kedua dalam penyusunan anggaran pengeluaran. Anda harus membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu sebelum Anda membayar tagihan lainnya. Anda membutuhkan uang tersebut untuk masa depan Anda.
Kurang lebih 10 persen dari pemasukan Anda perlu Anda alihkan untuk membayar diri Anda. Bahkan, apabila hal ini berarti Anda harus mengurangi jatah tabungan Anda, tetaplah lakukan. Anda akan termotivasi untuk tetap komitmen dengan tabungan Anda, jika Anda mengetahui apa yang Anda tuju.
Ring 8 - Kalau Saya Merasa Sulit untuk Menabung? Apa yang Harus Saya Lakukan?
Jika Anda belum terbiasa untuk menabung atau disiplin, Anda belum mumpuni untuk konsisten terhadap hal tersebut. Maka dua metode ini mungkin akan cukup membantu untuk memulai: (1) perencanaan menabung yang dipaksa, bank biasanya memiliki program tabungan seperti ini, yaitu dengan mengambil sekian persen terlebih dahulu sebelum Anda mengambil bagian Anda; (2) PAC sistem, yaitu sistem yang secara otomatis memotong jumlah uang di rekening Anda setiap bulan dan menyimpan potongan tersebut ke program deposito.
Seorang jenius dalam ranah finansial mengetahui cara terbaik untuk menjadi kaya adalah dengan membuat keputusan bijak dan membiarkan waktu membuat Anda menjadi kaya—dengan sistem bunga berbunga.
Kemudian, pengelola keuangan yang cerdas tetap memeriksa dan mengevaluasi sikap dan perilaku mereka. Mereka tidak berubah karena kekayaan. Mereka menghindari peningkatan gaya hidup tiap kali pemasukan mereka bertambah. Malahan, mereka melanjutkan dan semakin rajin berinvestasi dan menabung.
Biasanya orang yang sejahtera dan kaya adalah seorang pebisnis yang hidup di kota yang sama sepanjang masa dewasanya. Orang ini memiliki pabrik kecil, serangkaian toko, atau perusahaan jasa. Biasanya mereka menikah sekali dan bertahan dengan pernikahan tersebut. Mereka adalah para penabung dan investor yang kompulsif. Dan, mereka menghasilkan uang mereka sendiri.
Dave Ramsey, adalah seorang pembicara kepercayaan bangsa Amerika dalam bidang uang dan bisnis. Beliau juga merupakan ahli dari pengelolaan keuangan dan sangat terkenal di radio nasional. Beliau telah menulis empat buku yang telah dinobatkan sebagai buku terlaris versi New York Times. The Dave Ramsey Show didengar oleh jutaan pendengar tiap minggu pada seratus saluran radio di seantero Amerika Serikat. Jutaan keluarga telah mendapatkan hasil yang baik dengan mengikuti kelas beliau di Financial Peace University.
Sekarang Arif sudah tahu apa yang harus ia lakukan untuk memperbaiki kondisi keuangan keluarganya. Ada beberapa poin penting yang ia catat dan terapkan dalam hidupnya:
- Kedamaian finansial bisa datang dari masalah keuangan yang Anda hadapi.
- Buatlah tujuan keuangan Anda dan minta tolong atau bayarlah seseorang yang paham bagaimana Anda bisa mencapai kebebasan keuangan Anda. Paling tidak belajarlah dari orang sudah bisa melewati masalah keuangan seperti yang sedang Anda hadapi.
- Tahapan mempersiapkan kedamaian finansial adalah membuat rancangan anggaran. Ketahui berapa jumlah uang yang Anda terima serta ke mana saja uang ini akan dialokasikan.
- Lunasi hutang sesegera mungkin. Dimulai dari utang dengan jumlah yang paling kecil ke yang paling besar.
- Bagi penghasilan Anda ke dalam ke pos berikut: jaminan masa darurat, pembelian besar dan untuk membangun kesejahteraan Anda.
Terima kasih telah mengikuti perjalanan Arif, semoga Anda menikmati & mendapatkan manfaat dari DeRing ini.
Sampai bertemu di Baring selanjutnya. Jika ada masukan dan ide untuk Baring.Digital, silakan email kami di ingat@baring.digital
Sukses selalu untuk Anda.
Rekomendasi Baring Lainnya
