BUDGETING ON A DIME: 10 Steps to Financial Independence
Diane Tegarden
Teks tersedia
Audio tersedia
-
Plot
-
Ring 1
-
ring 2
-
ring 3
-
ring 4
-
ring 5
-
ring 6
-
Kesimpulan
-
Full Dering
Melody dan Prima pasangan suami istri yang akhir-akhir ini sering berselisih. Penyebabnya adalah perekonomian rumah tangga mereka yang sering bobol. Uang gaji keduanya setiap bulan habis tak bersisa untuk memenuhi kebutuhan hidup. Sehingga, saat ada keperluan mendadak mereka tidak memiliki simpanan yang bisa digunakan.
Hal yang menimbulkan konflik di antara keduanya adalah, Prima menganggap bahwa Melody terlalu boros, yang lalu dibalas oleh Melody bahwa bukannya menggunakan uang untuk kebutuhan keluarga, Prima malah sering menghamburkan uangnya untuk top up game.
Tentu saja kedua pasangan ini ingin perekonomian mereka mencukupi, baik untuk memenuhi kebutuhan hidup keluarga, menyiapkan dana untuk masa tua, dan masih bisa menikmati standar hidup yang lumayan. Tapi, keraguan muncul dalam diri mereka karena penghasilan mereka memang terbilang pas-pasan. Mereka ragu apakah dengan jumlah gaji mereka, mereka bisa memenuhi kebutuhan hidup, mempersiapkan masa tua, dan masih bisa bersenang-senang dan menikmati gaya hidup impian mereka.
Kemudian, mereka membaca buku “Budgeting on a Dime: 10 Steps to Financial Independence” karya Diane Tegarden, yang mereka anggap akan menjawab permasalahan mereka.
So, akankah buku itu benar-benar memberikan solusi untuk Melody dan Prima? Yuk temani mereka mencari jawaban dalam Baring berikut ini.
Ring 1 - Apa Langkah Pertama untuk Memulai Merencanakan Kemandirian Finansial?
Buatlah rencana untuk memecahkan permasalahan keuangan Anda, dan kemudian beranilah untuk mengikuti pendirian Anda.
Lakukan selangkah demi selangkah, konsisten dan jangan terburu-buru. Pertama-tama, tentukan visi Anda. Lihat apa yang Anda inginkan untuk masa depan keuangan Anda, bayangkanlah. Kemudian buat rencana tindakan berupa langkah-langkah yang perlu Anda lakukan untuk mencapainya.
Mengapa visi sangat penting adalah karena dari visi atau tujuan, Anda akan tahu seberapa kita-kira dana yang dibutuhkan untuk mewujudkan visi tersebut. Dengan mengetahui jumlah dana yang dibutuhkan, Anda bisa membuat rencana apa saja yang akan Anda lakukan untuk mendapatkan dana/budget sebesar itu, perencanaan keuangan seperti apa yang harus Anda jalankan.
Ring 2 - Lalu Apa Langkah Selanjutnya?
Langkah selanjutnya adalah evaluasi aset, pengeluaran bulanan, dan rekonsiliasi bank.
Aset
Mulailah proses dengan mendata semua aset Anda. Aset adalah hal-hal berharga. Antara lain, nilai rumah Anda, nilai sewa, rencana pensiun, rekening bank, saham, obligasi, mobil, usaha, barang antik, asuransi jiwa, sampai barang-barang rumah tangga. Saat membuat daftarnya, mungkin Anda akan terkejut karena jumlah nilai aktual dari yang Anda miliki. Ketika menyiapkan daftar ini, Anda harus menambahkan benda-benda lain yang Anda anggap bernilai.
Pengeluaran hidup bulanan
Buatlah tabel pengeluaran bulanan Anda, yang terdiri dari kolom pengeluaran bulanan Anda dan rencana pengurangan pengeluaran Anda. Kemudian, masukkan semua pengeluaran Anda setiap bulan pada tabel tersebut. Pada kolom rencana pengurangan pengeluaran, isi dengan pengeluaran-pengeluaran yang akan Anda hilangkan/kurangi dari pengeluaran bulanan Anda.
Seberapa banyak yang Anda perlukan untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda?
Untuk mengetahui jumlah pengurangan yang dibutuhkan, tambahkan total penghasilan bersih Anda (penghasilan Anda setelah pajak) dan masukkan pada baris pertama. Jumlahkan pengeluaran bulanan dan masukkan ke baris kedua. Selisihnya adalah kekurangan Anda.
Langkah berikutnya adalah menghilangkan kekurangan (atau selisih) antara penghasilan dan pengeluaran. Sekarang Anda punya peluang untuk menentukan pengeluaran mana yang bisa Anda hilangkan atau kurangi.
Kemudian kembalilah pada semua pengeluaran pada bulan itu dan lihat di mana Anda bisa mengurangi sebagian darinya setidaknya separuh, atau menghilangkan keseluruhan. Terserah Anda memutuskan apa yang perlu diganti atau dikurangi. Di sinilah Anda bisa kreatif dalam perencanaan anggaran.
Bagaimana menyeimbangkan rekening bank Anda
Mulailah dengan daftar buku cek Anda. Tandai semua cek yang telah diuangkan dan penarikan ATM dalam lembaran laporan bank. Kemudian, buat daftar tanggal dan nomor cek yang belum diuangkan dan penarikan ATM yang tidak terdapat di laporan bank Anda. Ini dikenal dengan sisa cek atau sisa penarikan.
Ring 3 - Bagaimana Cara untuk Mengurangi Pengeluaran Bulanan?
Pertama, data terlebih dulu hal-hal yang bisa ditekan pengeluarannya. Beberapa di antaranya adalah sewa rumah, bahan bakar kendaraan, perawatan kendaraan, air, listrik, dan belanja. Berikut ini tips untuk menekan pengeluaran pada masing-masing elemen tersebut:
1. Pembayaran rumah atau sewa
Jika Anda memiliki beberapa kamar kosong dan bisa hidup dengan orang lain, pertimbangkan untuk menyewakan kamar di rumah atau apartemen Anda untuk menutup sebagian pembayaran agunan atau sewa.
2. Bahan Bakar
Gunakan kontrol jelajah Anda; hal ini akan menghemat pemakaian BBM karena semakin banyak konsumsi BBM jika Anda terus mengegas dan mengerem, terutama di jalan datar.
Jangan melebihi batas kecepatan.
3. Tune-up teratur
Lakukan tune-up teratur untuk mobil Anda untuk membuat mesin lebih efisien. Semakin efisien jalannya mobil, semakin sedikit pemakaian BBM.
4. Kosongkan bagasi
Kosongkan bagasi! Hindari menyimpan barang-barang yang tidak perlu di kendaraan Anda, terutama yang berat. Tiap 100 pound tambahan beban di kendaraan Anda mengurangi mpg Anda sebanyak 2%.
(Pertimbangkan untuk me-leasing mobil bukan membeli. Pembayarannya biasanya lebih rendah, perusahaan leasing akan membayar perawatan kendaraan, dan Anda bisa mengendarai mobil baru tiap tiga atau empat tahun)
5. Beberapa cara mengurangi pemborosan air di halaman Anda
Tahukah Anda jika Anda bisa menghemat galon per hari, dengan memperbaiki kebocoran di sistem penyiraman Anda, atau mengganti head rusak atau sambungan yang bocor?
Penyiraman halaman haruslah dilakukan sebelum 10 pagi dan setelah 5 sore. Dengan begini, lebih sedikit pemborosan air akibat penguapan. Ini bisa menghemat pemakaian air sampai 25 galon per hari.
Memberi pupuk sekitar pohon dan tanaman bisa menghemat 30 galon air per hari, karena pupuk membantu tanah mempertahankan air, dan tidak banyak kehilangan akibat penguapan.
Beberapa cara mengurangi pemborosan air di dalam rumah
- Kurangi tekanan air dan Anda akan menggunakan lebih sedikit air ketika Anda membuka keran atau shower.
- Gunakan ember untuk menampung kelebihan air ketika Anda memakai shower, dan gunakan air itu untuk menyiram tanaman atau toilet.
- Gunakan bejana di wastafel untuk menampung air dingin yang keluar saat Anda menunggu jadi panas. Anda bisa menggunakan air itu untuk mencuci piring, menyiram tanaman, atau toilet.
- Jika Anda menutup keran saat Anda menggosok gigi, Anda bisa menghemat sampai dua galon air bersih per menit.
6. Listrik
Gunakan pemutus arus untuk semua peralatan listrik Anda, dan matikan pemutus arus di malam hari (hemat delapan jam pemakaian listrik), dan saat keluarga sedang bekerja atau sekolah (hemat lagi delapan jam pemakaian listrik).
Perhatikan tagihan listrik; matikan lampu dan peralatan lain ketika tidak digunakan. Kurangi tagihan listrik Anda dengan mengganti lampu pijar Anda dengan lampu CFL (Compact Fluorescent Lighting) atau LED (Light-Emitting Diode). Ini bisa menghemat tagihan Anda sampai 30%.
7. Belanja
Pastikan Anda membuat daftar belanja jika ingin berbelanja. Ini akan menghilangkan pembelian emosional. Ketika menggunakan kupon, buat catatan di daftar Anda untuk merek, dan jumlah barang yang perlu Anda beli untuk mendapatkan diskon. Tempelkan kupon di daftar Anda supaya Anda tidak perlu mengaduk-aduk tas, di antara kupon-kupon lain untuk mencari kupon yang ingin Anda pakai.
Ring 4 - Bagaimana Mengatasi atau Mengurangi Hutang?
Berikut ini adalah metode yang penulis buku ini gunakan untuk menghilangkan hutang kartu kreditnya, dan sejak itu dia berbagi dengan banyak orang. Dengan menggunakan metode ini, banyak orang bisa keluar dari jerat kartu kredit dalam waktu tiga tahun atau kurang.
- Buat daftar dari semua kartu kredit Anda, gunakan kolom untuk masing-masing hal: nama kartu kredit, tingkat bunga, dan batas pemakaian.
- Hitung seberapa banyak keseluruhan pembayaran kartu kredit Anda per bulannya.
- Tandai kartu kredit yang hampir Anda lunasi dengan tingkat bunga tertinggi. Sangat penting untuk memahami bahwa ketika Anda membeli dengan kartu kredit Anda membayar lebih dari harga sebenarnya. Beginilah perusahaan kartu kredit mendapat keuntungan. Karena itu jika Anda membayar kartu kredit ini dulu, secara otomatis Anda akan menghemat uang dengan tidak membayar tingkat bunga yang lebih tinggi karena pinjaman sementara yang kita sebut dengan hutang kartu kredit.
- Sangat penting untuk mengambil langkah ini meski terasa menyakitkan. Saat berusaha melunasi kartu kredit Anda harus memotong kartunya dan tidak menggunakan lagi.
Ring 5 - Perlukah Menabung? Jika ya, Bagaimana agar bisa Menabung Meskipun Penghasilan Pas-Pasan?
Betul bahwa menabung tidak akan membuat kita kaya. Tetapi uang yang kita tabung pada akhirnya bisa kita gunakan untuk berinvestasi yang akan memperkaya diri kita. Di samping itu, tabungan juga bisa menjadi sumber dana untuk menghadapi kebutuhan mendadak.
Berikut ini beberapa cara untuk mulai menabung:
- Ikuti program tabungan yang diadakan oleh bank Anda. Pilih opsi debet/penarikan otomatis dari rekening reguler Anda ke program tabungan tersebut. Gunakan rekening ini hanya untuk hal-hal darurat yang tidak bisa dihindari dalam pertumbuhan keluarga Anda, apakah itu darurat medis, perbaikan mobil atau kerusakan salah satu perangkat Anda.
- Bergabunglah dengan serikat kredit. Hal ini terutama berguna saat Anda meminjam uang dengan bunga rendah dan menyimpan dengan bunga lebih tinggi dari bank.
- Bayar tagihan Anda tepat waktu untuk menghindari denda keterlambatan dan tagihan keuangan yang besar. Mungkin terdengar terlalu mudah dibanding prakteknya, tapi jika Anda membayar tagihan tepat waktu, Anda akan menghindari bunga, dan rating kredit Anda akan lebih baik.
(Serikat kredit adalah kerjasama keuangan yang dimiliki oleh anggotanya yang secara demokratis, dikendalikan oleh anggotanya dan dijalankan untuk tujuan meningkatkan kemakmuran, menyediakan kredit dengan bunga kompetitif, dan menyediakan layanan keuangan lainnya kepada anggotanya)
Jika Anda menghabiskan uang untuk membuat Anda merasa lebih baik setelah Anda terluka, maka Anda menggunakan uang Anda untuk perban emosional. Pengeluaran emosional tidak benar-benar membuat Anda lebih baik. Dan konsekuensinya, Anda harus kembali menghabiskan lebih banyak lagi. Seperti misal Anda stres, lalu Anda merokok untuk mengurangi stres Anda. Konsekuensi dari keputusan ini adalah, sangat mungkin kesehatan Anda terganggu dan malah menimbulkan pengeluaran yang lebih besar di hari depan.
Ring 6 - Bagaimana untuk Mempersiapkan Dana Pensiun?
Memang benar bahwa banyak faktor negatif yang mempengaruhi perencanaan pensiun untuk kebanyakan orang, namun masih ada harapan. Anggaran pensiun dasar Anda harus menjadi satu pertimbangan dalam penghasilan, pengeluaran, tujuan menabung, dan pengeluaran tak terduga bulanan Anda.
Salah satu permasalahan yang mempengaruhi perencanaan pensiun adalah banyak perusahaan yang tidak lagi menawarkan pensiun. Solusinya adalah Anda bisa merencanakan pensiun dalam bentuk tunjangan hari tua atau tunjangan hidup.
Tunjangan hidup atau annuity menurut kamus Merriam Webster adalah (1) jumlah tetap yang dibayarkan seseorang setiap tahunnya, biasanya untuk seumur hidup, (2) sebuah bentuk asuransi atau investasi yang membuat investornya mendapatkan sejumlah manfaat setiap tahunnya.
Tunjangan hari tua adalah sebuah produk asuransi yang membayar penghasilan dan bisa digunakan sebagai bagian dari strategi pensiun. Ada beberapa jenis tunjangan hari tua, dan investor yang bijak harus melihat semua manfaat yang ditawarkan oleh tunjangan hari tua, dan banyak bertanya.
Pertanyaannya seperti:
- Apakah tunjangan hari tuanya ditopang oleh perusahaan asuransi yang besar, dan aman?
- Apakah tunjangan hari tuanya menawarkan pertumbuhan pajak tertunda?
- Apakah tunjangan hari tuanya menawarkan pilihan seumur hidup? Apakah menawarkan pemasukan yang tidak sempat Anda nikmati saat hidup?
Diane Tegarden adalah seorang wirausahawan yang belajar sendiri. Perusahaan pertamanya adalah kumpulan layanan untuk dokter yang dia sebut Save’em dan Smile Collection Service. Dia menjalankan bisnis tersebut dari tahun 1983 sampai 1984. Kemudian Diane menjalankan keuangan untuk perusahaan alarm keamanan Digital Alarm Service, yang dia miliki bersama dengan suaminya Wade Webb dari 1985 sampai 1995.
Akhirnya… tuntas sudah perjalanan Melody dan Prima. Kini, mereka telah mendapatkan beberapa insight yang di antaranya adalah:
- Langkah pertama untuk bisa merencanakan kemandirian finansial adalah menentukan visi. Lihat apa yang Anda inginkan untuk masa depan keuangan Anda, bayangkanlah.
- Kenapa membuat visi penting adalah karena dengan visi Anda akan tahu seberapa besar jumlah dana yang dibutuhkan untuk memenuhi visi tersebut dan Anda bisa merencanakan strategi keuangan untuk mencapainya.
- Langkah selanjutnya adalah mengevaluasi aset dan pengeluaran, untuk mengetahui posisi kekayaan Anda saat ini.
- Untuk mengurangi pengeluaran, Anda perlu mendata terlebih dulu apa saja yang bisa Anda tekan pengeluarannya. sepertii: listrik, bahan bakar kendaraan, perawatan kendaraan, air, dan belanja.
- Meskipun menabung tidak bisa memperkaya diri Anda tapi ia menjadi langkah pertama untuk bisa memperkaya diri Anda. Tabungan yang terkumpul bisa Anda gunakan untuk berinvestasi yang bisa melipatgandakan uang Anda.
- Anda bisa merencanakan dana pensiun dalam bentuk tunjangan hari tua atau tunjangan hidup.
Terima kasih telah menemani perjalanan Melody dan Prima, semoga manfaatnya bisa Anda rasakan juga. Sampai bertemu di BaRing selanjutnya.
Jika ada masukan dan ide untuk BaRing.Digital silakan email kami ke ingat@baring.digital.
Sukses Selalu
Rekomendasi Baring Lainnya